När man pratar om ränta på företagslån är det ofta relativt luddigt. Orsaken är att räntan är individuell baserat på ditt företags ekonomiska tillstånd. Vidare beror räntan givetvis på långivaren du väljer, samt vilken typ av ränta som passar dig bäst. Baserat på dessa tre beståndsdelar har vi nedan skrivit allt du behöver veta för att få den bästa möjliga räntan på ditt företagslån.
Den lägsta räntan på företagslån hittar du lättast genom Lendo eller Krea för de jämför samtliga långivare samtidigt.
 | Omdöme: 5/5 ★★★★★ 5/5 | Lånebelopp 10 000 - 1 miljon kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 4-18 mån | Ansök Läs mer |
Hög beviljandegrad Bästa företagslånet 2019 Pengar inom 24 h InformationLånebelopp: 10 000 - 1 000 000 kr Utan UC: Ja Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (Bisnode) Upplysning på företrädaren: Nej Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 5/5 ★★★★★ 5/5 | Lånebelopp 10 000 - 300 000 kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 1-36 mån | Ansök Läs mer |
Allt sköts via Bynk-appen Snabbt svar Utmärkt kundbetyg InformationLånebelopp: 10 000 - 300 000 kr Utan UC: Ja Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (Bisnode) Kreditupplysning på företrädaren: Nej Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 5/5 ★★★★★ 5/5 | Lånebelopp 20 000 - 1 miljoner kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 1-24 mån | Ansök Läs mer |
Tryggt val Superb support Supersnabb ansökan InformationLånebelopp: 20 000 - 1 000 000 kr Utan UC: Nej Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (UC) Kreditupplysning på företrädaren: Ja (UC) Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 4,5/5 ★★★★★ 4,5/5 | Lånebelopp 50 000 - 500 000 kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 4-36 mån | Ansök Läs mer |
Endast en upplysning Kolla 8 långivare samtidigt Utmärkt renommé InformationLånebelopp: 50 000 - 500 000 kr Utan UC: Nej (UC) Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (UC) Kreditupplysning på företrädaren: Nej Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 4,5/5 ★★★★★ 4,5/5 | Lånebelopp 30 000 - 300 000 kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Nej | Löptid 3-36 mån | Ansök Läs mer |
Förmånlig återbetalningsplan Skräddarsy ditt företagslån Bra kundbetyg InformationLånebelopp: 30 000 - 300 000 kr Utan UC: Ja (Creditsafe) Betalningsanmärkningar: Accepteras inte Kreditupplysning på företaget: Ja (Creditsafe) Kreditupplysning på företrädaren: Ja (Creditsafe) Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 4/5 ★★★★★ 4/5 | Lånebelopp 10 000 - 500 000 kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 6-12 mån | Ansök Läs mer |
Månadskostnad bestäms av Qred Score Ingen startavgift Ingen bindningstid InformationLånebelopp: 10 000 - 500 000 kr Utan UC: Nej (UC) Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (UC) Kreditupplysning på företrädaren: Ja (Creditsafe) Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 3,5/5 ★★★★★ 3,5/5 | Lånebelopp 20 000 - 500 000 kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 1-12 mån | Ansök Läs mer |
Beviljas trots låg kreditvärdighet Perfekt för nystartade bolag Tryggt val InformationLånebelopp: 10 000 - 500 000 kr Utan UC: Nej (UC) Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (UC) Kreditupplysning på företrädaren: Ja (Creditsafe) Bank-ID: | ||||||
 | Omdöme: 3,5/5 ★★★★★ 3,5/5 | Lånebelopp 10 000 - 2 miljoner kr | Utan säkerhet Ja | Betalningsanmärkning Ja | Löptid 1-12 mån | Ansök Läs mer |
Utbetalning inom 24 h Ansök på 3 minuter Svar direkt InformationLånebelopp: 10 000 - 2 000 000 kr Utan UC: Ja (Creditsafe) Betalningsanmärkningar: Accepteras Kreditupplysning på företaget: Ja (Creditsafe) Kreditupplysning på företrädaren: Ja (Creditsafe) Bank-ID: | ||||||
Olika typer av ränta på företagslån
Som nämnt ovan finns det två alternativ du kan välja mellan när du ansöker om företagslån, och det är bunden (även kallad fast) ränta och rörlig ränta. Skillnaden är att den förstnämnda typen av ränta är statisk, och en sistnämnda dynamisk. Men vad betyder detta?
Bunden ränta på företagslån
Bunden ränta innebär att du betalar exakt samma räntekostnad varje månad. Fördelen är att du vet precis vad du ska betala, och kan räkna ut kostnaderna därefter. Å andra sidan kan marknadsräntan förändras, och då kan det te sig att du behöver betala mer än vad marknaden kräver. Följaktligen är bunden ränta perfekt för dig som är en person som föredrar trygghet. Det vill säga, om du är en person som lätt oroar dig över hur det ekonomiska läget kommer påverka din ränta på en daglig basis, då ska du välja bunden ränta. Däremot, om du är av motsatt natur och föredrar att ta lite risker, passar rörlig ränta dig bättre.
Räkneexempel med bunden ränta
Den bundna räntan är för närvarande 4,56 %. Som exempel för ett företagslån på 500 000 kr upplagt på två år, blir det totala beloppet följaktligen 518 242 kr, vilket motsvarar 22,025 kr/mån under 24 månader.
Rörlig ränta på företagslån
Motsatsen till bunden eller fast ränta kallas för rörlig ränta. Som namnet antyder betyder detta att räntekostnaden är dynamisk och ändras varje månad. Anledningen till varför räntan fluktuerar är på grund av marknadsläget som till exempel konjunktur. Rörlig ränta på företagslån passar dig som är mer benägen att ta risker och inte går runt och oroar dig stup i kvarten. Följden av rörlig ränta är nämligen att du en månad har till exempel en ränta på 1,75%, och månaden därpå 3,12%. Detta innebär som sagt en högre risk, men fördelen är att du i slutändan betalar mindre för ditt företagslån än om du hade valt bunden ränta. Följaktligen är nackdelen att det motsatta kan ske, d.v.s. Att du får betala mer än vad du planerat. Sammanfattningsvis beror räntan du väljer på vilken människotyp du är. Föredrar du trygghet, välj bunden ränta; föredrar du kalkylerade risker, välj rörlig ränta.
Räkneexempel med rörlig ränta
Den rörliga räntan är för närvarande 3,34 %-12,92 %. Som exempel för ett företagslån på 500 000 kr upplagt på två år med exempelräntan 5,23 % (effektiv ränta på 5,89 %), blir det totala beloppet följaktligen 514 109 kr, vilket motsvarar 21,421 kr/mån under 24 månader.
Effektiv ränta
Den effektiva räntan är den mest invecklade. Man kan säga att den per definition inte är en ränta ut bör användas som en referenspunkt, eller ett jämförelsemått. Effektiv ränta är den totala kostnaden för alla avgifter som inkluderas i ditt företagslån, till exempel uppläggnings- och aviavgift. Dessutom är det viktigt att veta att många långivare försöker sitt bästa med att dölja den effektiva ränta på grund av dess transparens. Men enligt Konsumentkreditlagen begår de ett brott om de inte uppvisar den, dock brukar de inte skylta med den, så att säga.
Räkneexempel med effektiv ränta
Ett lån på 500 000 kr till 0% nominell ränta med en återbetalningstid på 38 månader och 295 kr i uppläggningsavgift samt 99 kr aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 23,65 %.
Lägsta räntan 2024
Om du är på jakt efter företagslån med den lägsta räntan 2024 är det inte storbankerna du ska titta på. Istället är det de mindre bankerna och kreditbolagen som bör vara högst på din lista. Anledningen till varför de mindre kreditbolagen och andra uppstickare erbjuder lägre ränta på företagslån är för att de använder det incitament för att få nya kunder. Alla nya företag är på jakt efter nya kunder även långivare av företagslån. Därför behöver du inte vara misstänksam mot ett företag vars namn du inte instinktivt känner igen, eller som inte inger en förtroendeingivande känsla. Istället ska du ha ett öppet sinne när du är på jakt efter den lägsta räntan för företagslån.
Hur du kan få en lägre ränta på företagslån
Det finns några handfasta tips till dig som vill få en lägre ränta på företagslånet. Inledningsvis är det en ypperlig medvetenhet om ditt företags ekonomi, för om du är förvirrad kring din kreditvärdighet på förhand, betyder det ofta att du inte har en ordentlig koll på din finansiella situation. Följden blir då i 9 fall av 10 att du kommer få företagslånet nekat. Därför har vi skrivit en kort guide på hur du kan få en lägre ränta och därmed intelligent planera inför din ansökan:
- Se till att dina eventuella befintliga lån är återbetalda och att ditt skuldsaldo är obefintligt.
- Kan du lämna någon form av säkerhet för lånet ökas dina chanser markant.
- Om långivaren anser dig ett gränsfall kan det stå eller falla med din affärsplan. Därför ska du kunna denna utantill.
- Om du tidigare haft betalningsanmärkningar tar det 3 år innan de försvinner. Därför rekommenderar vi att inte ansöka om företagslån med förefintlig betalningsanmärkning. Orsaken är att det helt enkelt minskar dina chanser.
Vilka faktorer bestämmer vilken ränta du får?
Tillvägagångssättet för långivare fungerar som så att så fort din ansökan är inskickad, sker en kreditupplysning vars syfte är att granska ditt företags ekonomiska muskler. Oavsett om upplysningen sker genom Upplysningscentralen, Creditsafe eller Bisnode, kommer en upplysning tas. Därefter analyseras kreditupplysningen. Vidare, om upplysningen visar att du har god ekonomi tenderar långivarna att bevilja direkt. Å andra sidan, om långivaren anser att ditt företag är ett gränsfall, kommer de titta på följande faktorer.
Genomsnittlig ränta
Den genomsnittliga ränta på företagslån är 4,46 %. Däremot är det viktigt att poängtera innebörden av ordet “genomsnittlig”, alltså ett medelvärde. Exempelvis kan vissa räntor vara så vulgära som 12,65 %, till låga räntor som 1,45 %. Slutligen hittar du bäst ränta genom att jämföra hos Lendo eller Krea.
